גלובס בדק: קרן כספית או פיקדון בבנק? כך תבחרו את החיסכון הנכון לכם

עם עליית הריבית והאינפלציה, אפיקי ההשקעה הסולידיים חזרו למרכז הבמה, וישראלים רבים מתלבטים בין קרן כספית לפיקדון בנקאי. הנה כל מה שצריך לדעת:

• פיקדון בנקאי: סגירת כסף בבנק בתמורה לריבית קבועה או משתנה. גמישות הריבית תלויה בתקופת הסגירה - פיקדון נזיל יומי מספק תשואה נמוכה יחסית, בעוד סגירה ארוכה מעניקה ריבית גבוהה יותר. יתרון: ללא דמי ניהול.

• קרן כספית: קרן נאמנות הנסחרת בשוק ההון, משקיעה בפיקדונות ובאג”ח קצרות מועד. היא נזילה יומית, עם מס ריאלי על הרווחים ודמי ניהול ממוצעים של כ-0.16%.

תשואה ומיסוי:

בפיקדון, המיסוי הוא נומינלי (15%), ובקרן כספית - ריאלי (25%). לדוגמה: רווח של 4,000 ש”ח בפיקדון ימוסה ב-600 ש”ח, בעוד שבקרן כספית, בהתחשב באינפלציה של 3%, המס יעמוד רק על 250 ש”ח.

מה מתאים לכם?

אם הכסף מיועד לטווח קצר ומחפשים נזילות וגמישות, קרן כספית עשויה להיות הבחירה הנכונה. לעומת זאת, אם העדיפות היא לוודאות ולהימנעות מדמי ניהול, פיקדון בנקאי הוא הפתרון.

שורה תחתונה:

תוציאו את הכסף מהעו”ש - השאירו רק את מה שדרוש להתנהלות שוטפת, ואת השאר השקיעו באפיק שמתאים לצרכים שלכם.

https://iglob.es/?1001499340